Росфинмониторинг предложил новое основание для блокировки счетов граждан. Это частичное совпадение данных клиента с данными лица из списков террористов и экстремистов. Банковские системы будут реагировать на ФИО и дату рождения. При сходстве данных банк приостановит операции по счету на пять рабочих дней. Признаки для проверки по 115-ФЗ определит Росфинмониторинг.
Справка! Замораживание (блокирование) безналичных денежных средств – это запрет владельцу, организациям и другим лицам совершать операции со средствами лица из перечня. Определение закреплено в статье 3 закона N 115-ФЗ.
Как блокировка счета работает сейчас
Банки обязаны замораживать средства клиентов из перечня организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Срок – не позднее 24 часов с момента размещения информации на сайте уполномоченного органа. В перечне находится более 15 тыс. человек. Порядок закреплен в Федеральном законе от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Банк сообщает уполномоченному органу о принятых мерах не позднее следующего рабочего дня. Не реже одного раза в три месяца он проверяет клиентов на наличие в перечне. Блокировка не создает у банка гражданско-правовой ответственности за нарушение договора.
Банк может заморозить счет и клиента, которого нет в перечне. Для выявления подозрительных операций Банк России ранее установил дополнительные признаки. Среди них:
- необычные для клиента переводы по сумме или частоте;
- наличие реквизитов получателя в базе Банка России о мошеннических операциях;
- большое число контрагентов за короткий период.
Зачем вводят новое основание для блокировки счета
Новые правила призваны ограничить возможности обхода блокировок. Злоумышленники слегка меняют данные: одну букву в фамилии или дату рождения. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели несколько вариантов записи своих данных.
Аналитик «Финама» Игорь Додонов называет цель понятной. Нужно не дать злоумышленникам скрываться под чужими именами. Изменения связаны и с рекомендациями ФАТФ по защите финансовой системы от отмывания денег и финансирования терроризма.
Депутат Анатолий Аксаков пояснил, как разработают критерии. Их подготовят на основе анализа случаев из практики. Чаще всего речь идет о разных написаниях ФИО из-за транслитерации. Разница между данными клиента и данными из перечней должна быть минимальной.
Кто в зоне риска ошибочной блокировки
В зоне риска прежде всего носители распространенных имен и фамилий. Банки будут реагировать на формальные совпадения имени, фамилии и даты рождения. Особенно внимательными стоит быть тем, у кого типичные данные. Львиная доля ложных срабатываний, скорее всего, придется именно на них. Это тысячи необоснованных блокировок в месяц.
По данным лингвистических и демографических исследований на 2026 год, самая распространенная фамилия в России – Смирнов. В топ-10 также входят:
- Иванов;
- Кузнецов;
- Попов;
- Соколов;
- Лебедев;
- Козлов;
- Новиков;
- Морозов;
- Петров.
Финансовый советник Алексей Родин отмечает другой факт. Полных тезок по фамилии, имени и отчеству менее 1%. Но это не снимает проблему процедуры обжалования.
Как оспорить блокировку и что предлагают эксперты
Главная проблема – отсутствие отлаженного механизма быстрой разморозки. Сейчас снятие ограничений нередко занимает больше недели. Все это время клиент не может совершать важные операции. Артур Леер считает, что люди и сегодня сталкиваются с такими сложностями в разных банках. «Известия» направили запрос в Ассоциацию банков России.
Важно! Пока механизм быстрой разморозки не отлажен, даже пятидневная приостановка операций может обернуться длительным отсутствием доступа к деньгам. Всё это время клиент не сможет совершать операции по счету.
Закон N 115-ФЗ уже содержит процедуры для спорных ситуаций. Организации и физические лица, ошибочно включенные в перечень, обращаются в уполномоченный орган с письменным мотивированным заявлением об исключении. Орган рассматривает его в течение десяти рабочих дней и принимает мотивированное решение. Заявитель может обжаловать решение в суде.
После исключения из перечня уполномоченный орган размещает информацию на сайте не позднее одного рабочего дня. Банк отменяет блокировку незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня после этого.
Отдельный порядок действует при отказе банка в операции из-за подозрений. Клиент вправе представить документы об отсутствии оснований для отказа. Банк обязан рассмотреть их и ответить не позднее семи рабочих дней. При несогласии клиент обращается в межведомственную комиссию при Банке России. Она рассматривает заявление не более двадцати рабочих дней.
Эксперты предлагают доработать механизм:
- Отладить систему так, чтобы банки решали вопрос для добросовестных клиентов за один-два часа (предложение Алексея Родина).
- Настроить алгоритмы так, чтобы они анализировали сопричастность и возможные связи между людьми (предложение Алексея Кричевского).
- Ввести дополнительные идентификаторы для блокировки, быстрый обмен данными и понятный порядок снятия ограничений (предложение Владимира Чернова).
- Провести экспертное обсуждение и определить четкий диапазон критериев после слушаний в Госдуме и принятия закона (позиция Галактиона Кучавы, эксперта «Народного фронта»).
Пример! Алексей Кричевский объясняет логику так. Нарушитель живет в Калининграде, а однофамилец с похожими данными – в Сургуте. Они работают в разных сферах и никогда не соприкасались. Второй не должен страдать из-за первого.
Общественное обсуждение инициативы завершится 24 сентября. Поправки вступят в силу через 270 дней после опубликования закона. До этого времени критерии частичного совпадения должен определить Росфинмониторинг. Банк России уже призывает кредитные организации лучше разъяснять гражданам основания для блокировок.
Требования 115-ФЗ актуальны как для физических, так и для юридических лиц. Контур.Комплаенс помогает проверить контрагентов на соответствие закону и снизить финансовые риски.